Credite Imobiliare - Noua Casa

CARACTERISTICI: Beneficiari: ca sa obtii acest credit trebuie sa ai minim 18 ani, sa îndeplinesti criteriile programului guvernamental „PRIMA CASĂ” si conditiile de eligibilitate solicitate de banca. Destinatia: îti acordam creditul pentru: a) achizitionarea unei locuinte noi pentru care documentele de receptie la terminarea lucrarilor de constructii noi s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitarii creditului garantat b) achizitionarea unei locuinte consolidate pentru care documentele de receptie la terminarea lucrarilor de interventie în vederea consolidarii si/sau reducerii riscului seismic s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitarii creditului garantat c) achizitionarea unei locuinte receptionate la terminarea lucrarilor de constructii noi sau de interventie în vederea consolidarii si/sau reducerii riscului seismic, dupa caz, cu mai mult de 5 ani înainte de data solicitarii creditului garantat d) construirea unei locuinte viitoare în regim individual Moneda de acordare: RON Suma maxima: pâna la 95% din pretul de achizitie, fara a depasi: – 57.000 EUR în echivalent RON în cazul creditelor acordate pentru locuinte receptionate la terminarea lucrarilor de constructii noi sau de interventie în vederea consolidarii si/sau reducerii riscului seismic, dupa caz, cu mai mult de 5 ani înainte de data solicitarii creditului garantat, destinate achizitionarii, inclusiv cele construite prin programele derulate de ANL – 66.500 EUR în echivalent RON în cazul creditelor acordate pentru: a) locuinte noi, destinate achizitionarii, inclusiv cele construite prin programele derulate de Agentia Nationala pentru Locuinte (ANL), pentru care documentele de receptie la terminarea lucrarilor de constructii noi s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitarii creditului garantat b) locuinte consolidate, destinate achizitionarii pentru care documentele de receptie la terminarea lucrarilor de interventie în vederea consolidarii si/sau reducerii riscului seismic s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitarii creditului garantat inclusiv cele de construire prin programele derulate de ANL c) locuinte viitoare, care urmeaza sa se construiasca de catre beneficiari individuali, inclusiv cele care se construiesc prin programele derulate de ANL Termen maxim: 30 ani Avans minim: 5% Perioada de gratie: 18 luni Se acorda doar pentru locuinte viitoare ce urmeaza sa se construiasca în regim individual. Garantii: îti acordam creditul în baza: – Ipotecarii în favoarea bancii a imobilului achizitionat/construit din credit – Garantiei constituite de încasarile în conturile tale curente deschise la BCR (ipoteca mobiliara asupra tuturor soldurilor creditoare) PRIMA CASĂ BCR contact.center@bcr.ro www.bcr.ro InfoBCR: 0800.801.227, apelabil gratuit din orice retea nationala; +4021.407.42.00 apelabil la tarif normal dinstrainatate 01.10.2019 – Depozit colateral constituit în favoarea Bancii si valabil pe întreaga durata a finantarii, reprezentând contravaloarea primelor 3 rate de dobânda valabil indisponibilizat pe întreaga durata a finantarii Cu titlu de exemplu, dar fara a se limita la acestea, urmatoarele imobilele nu sunt acceptate în garantie de catre BCR: – Proprietati imobiliare încadrate în clasa I si II de risc seismic Rs I/ Rs II, pe baza listei elaborate de Primarie sau expertiza autorizata. Toate cladirile înregistrate în alte clase de risc seismic (clasa 3 si 4) pot fi admise în garantie. În cazul în care o cladire este expertizata tehnic dar neîncadrata într-o clasa de risc seismic sau este înregistrata într-o categorie de urgenta de risc seismic (U1, U2, U3), atunci cladirea trebuie sa fie clasificata pe clase de risc seismic (clasa de risc 1, 2, 3 sau 4). Aceasta clasificare trebuie efectuata de catre un expert autorizat în expertiza tehnica. – Apartamentele de bloc cu un confort redus (III si IV), locuintele cu caracter social care nu dispun de toate functiunile (exemplu: fara bucatarie, cu baie comuna etc). Suprafetele minime utile pentru a putea fi considerat confort II sau superior sunt: pentru o camera (garsoniera) – min. 23 mp; pentru 2 camere – min. 36 mp; pentru 3 camere – min. 48 mp; pentru 4 camere – min. 60 mp; pentru 5 sau mai multe camere se vor adauga câte 10 mp pentru fiecare camera la suprafata minima necesara aferenta pentru 4 camere. Valorile subunitare se rotunjesc matematic (ce este 0,5 sau mai mare se rotunjeste în plus, iar ce este sub 0,5 se rotunjeste în minus). Suprafetele minime mentionate nu includ suprafata aferenta balconului/logiei – Constructii pentru care asiguratorii refuza încheierea politelor de asigurare sau pentru care asiguratorii impun clauze suplimentare/francise suplimentare sau excluderi ale unor riscuri aigurate. Asigurari: Obligatoriu – Asigurarea obligatorie a locuintelor (PAD) cesionata în favoarea statului roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice si a bancii, pe toata perioada de creditare. – Asigurarea facultativa a imobilului achizitionat din credit, cesionata în favoarea statului roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice, si a bancii, pe toata perioada de creditare – Asigurarea lucrarilor de constructii-montaj pentru locuinta aflata în constructie Optional – Asigurare optionala de viata BCR Asigurari de Viata (contra cost) în conditiile îndeplinirii cerintelor de eligibilitate stabilite de Asigurator. – Asigurarea optionala complexa (contra cost) care te sprijina, în situatie de somaj, concediu medical prelungit si invaliditate totala si permanenta (în conditiile îndeplinirii cerintelor de eligibilitate stabilite de Asigurator) – Asigurarea optionala pentru afectiuni grave si invaliditate partiala si permanenta (contra cost) care te sprijina, în situatia aparitiei riscurilor de infarct miocardic, cancer, accident vascular cerebral, invaliditate partiala si permanenta (în conditiile îndeplinirii cerintelor de eligibilitate stabilite de Asigurator) DOCUMENTE: A. Documente necesare: Acte de identitate (pentru tine, membrii familiei si, dupa caz, pentru persoanele care participa cu veniturile lor la credit, denumite coplatitori) Certificat de casatorie sau hotarâre de divort, daca este cazul (copie) Documente care atesta realizarea de venituri Clientii pentru care veniturile sunt raportate la ANAF: o Fara documente de venit (doar semnare Acord de interogare la ANAF) În cazul veniturilor din salarii pentru care din informatiile de la ANAF nu se poate determina perioada contractului de munca (determinata sau nedeterminata), BCR poate solicita suplimentar un document eliberat de angajator PRIMA CASĂ BCR contact.center@bcr.ro www.bcr.ro InfoBCR: 0800.801.227, apelabil gratuit din orice retea nationala; +4021.407.42.00 apelabil la tarif normal dinstrainatate 01.10.2019 În cazul în care veniturile curente sunt mai mari cu peste 20% fata de veniturile din anul anterior, BCR poate solicita documente suplimentare, în funcție de motivul declarat privind creșterea salariala. Clientii pentru care veniturile nu sunt raportate la ANAF: În cazul veniturilor din salarii pentru salariații MAI, MApN, SRI, SIE, SPP, Poliție Comunitara, Jandarmerie, salariații penitenciarelor sau ai altor unitați cu caracter special vor prezenta Adeverința de salariu (doar daca nu încaseaza salariul in cont la BCR) În cazul veniturilor din pensie: o Talon de pensie recent sau extras de cont curent (doar daca nu încaseaza pensia în cont la BCR) o Decizia de pensionare definitiva  Documente care atesta existenta avansului: antecontract de vânzare-cumparare, chitanta autentificata la notariat, etc.  Documente privind alte credite/carduri de credit/overdraft pe care le ai la alte banci, daca este cazul  Declaratia pe propria raspundere autentificata, ca la data solicitarii creditului, nu detii, în proprietate exclusiva sau împreuna cu sotul ori sotia, nicio locuinta, indiferent de modul sau momentul în care a fost dobândita, fie detii în proprietate exclusiva sau împreuna cu sotul ori sotia cel mult o locuinta, dobândita prin orice alt mod decât prin Program, în suprafata utila mai mica de 50m² B. Documente specifice, ce difera în functie de destinatia creditului: cumparare imobil, construire etc.: Spre exemplu, pentru cumpararea unei locuinte îti sunt necesare: Precontractul de vânzare-cumparare a imobilului Actul de proprietate asupra imobilului ce face obiectul vânzarii (copie) Declaratia pe proprie raspundere a vânzatorului, conform Legii 10/2001, ca bunurile imobiliare respective nu sunt revendicate si ca nu exista litigii în legatura cu acestea Extrase din documentatia cadastrala (copie) Documentele de receptie la terminarea lucrarilor de constructii noi sau de interventie în vederea consolidarii si/sau reducerii riscului seismic (Ex: Proces verbal de receptie la terminarea lucrarilor de constructii noi) Certificat de eficienta energetica Solicita reprezentantului BCR lista completa a documentelor necesare pentru obtinerea creditului, personalizata în functie de destinatia creditului tau! Iata care sunt pasii pe care trebuie sa-i urmezi pentru obtinerea creditului: – Ne prezinti documentele privind veniturile, în vederea analizei – Verificam daca îndeplinesti conditiile pentru suma solicitata – Dupa ce depui toate actele (inclusiv documentele privind imobilul ce se achizitioneaza si antecontractul de vânzare-cumparare, în cazul în care ai gasit imobilul), îti furnizam documentul “Oferta de creditare” si semnezi cererea de credit – Dupa plata taxei de evaluare, un evaluator extern îti va evalua imobilul pe care îl aduci în garantie – Te informam daca împrumutul a fost aprobat sau respins de catre Banca – Se obtine aprobarea garantiei de la FNGCIMM Dupa obtinerea aprobarii FNGCIMM , semnezi contractul de credit, contractele de garantie, politele de asigurare ale imobilului etc. – Îti punem banii la dispozitie în contul curent, de unde se vor transfera, într-o singura transa sau mai multe, conform contractului de credit, în contul vânzatorului, constructorului, furnizorului de materiale, prestatorului de servicii etc., dupa caz În cazul în care nu ai gasit imobilul pe care doresti sa-l achizitionezi, îti aprobam întâi creditul si apoi ai la dispozitie 90 zile de la semnarea ofertei de credit pentru gasirea imobilului. ETAPE: PRIMA CASĂ BCR contact.center@bcr.ro www.bcr.ro InfoBCR: 0800.801.227, apelabil gratuit din orice retea nationala; +4021.407.42.00 apelabil la tarif normal dinstrainatate 01.10.2019 AVANTAJE: AI GARANTIA CREDITULUI DE CARE POTI BENEFICIA: – întâi îti aprobam cererea, iar ulterior ai la dispozitie pâna la 90 de zile pentru a gasi locuinta pe care doresti sa o achizitionezi COSTURI REDUSE: – Rata lunara mica  efort financiar redus prin costurile reduse si perioada mare de creditare – Ai zero comision de analiza dosar ACCESIBILITATE: – Poti aduce pâna la 3 coplatitori care sa participe cu veniturile lor la credit, ceea ce înseamna ca poti obtine o suma mai mare SIGURANTĂ SI PROTECTIE: – Prin încheierea unei asigurari de viata si somaj, te protejezi, pe tine si familia ta. Astfel, în cazul producerii unor evenimente nefericite, creditul nu devine o povara SIMPLITATE SI USURINTĂ: – NU ai nevoie de documente de venit, informatiile sunt obtinute din baza de date ANAF FLEXIBILITATE: – Poti achita ratele fara sa te deplasezi la banca, utilizând Click / Alo 24 Banking BCR – Beneficiezi de posibilitatea de rambursare anticipata a creditului; costurile sunt zero EXEMPLE DE CALCUL OCTOMBRIE 2019: CREDIT COMISION PRIMA CASĂ BCR Valoare totala credit 160.000 RON Perioada de acordare Maxim 30 ani Dobânda variabila 4,66%/an (IRCC* + 2%) Comision evaluare apartament 370 RON inclusiv TVA Comision de gestiune FNGCIMM 0,45% anual, calculat la valoarea garantiei**** (si anume 40% pentru locuintele de la litera c) sau 50% pentru locuintele de la litera a), b) sau d) din soldul finantarii garantate (principalului), exclusiv dobânzile si comisioanele percepute de Banca si alte sume datorate în baza contractului de credit) DAE* 5,01% Valoare totala platibila de client 304.158 RON Rata lunara** 826 RON Oferta valabila pana la 31.12.2019 * DAE este calculat în conditiile prezentate în tabel si nu contine costul cu asigurarea imobilului; Indicele de referinta pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC) = 2,66% valabil la 01.10.2019 ** Rata lunara nu include comisionul de gestiune datorat FNGCIMM (Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici si Mijlocii) *** Comisionul de analiza dosar: 0%, cu exceptia cererilor pentru promisiunea de garantare pentru care se percepe 0,15% din valoarea promisiunii de garantare **** În determinarea valorii garantiei, pentru exemplul de calcul a fost luata în considerare construirea unei locuinte viitoare sau achizitionarea unei locuinte noi / consolidate pentru care documentele de receptie la terminarea lucrarilor de constructii noi / lucrarilor de interventie în vederea consolidarii si/sau reducerii riscului seismic s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitarii creditului garantat, situatii în care procentul de garantare de catre stat a creditului este de maxim 50% din valoarea finantarii. (actualizat in 01.12.2019) Caracteristici - Beneficiari: ca sa obtii acest credit trebuie sa ai minim 18 ani, sa indeplinesti criteriile programului guvernamental iPrima Casai si conditiile de eligibilitate solicitate de banca. Destinatia: - achizitionarea unei locuinte finalizate - achizitionarea unei locuinte nefinalizate, aflata in diverse faze de constructie - achizitionarea unei locuinte noi aflate pe teritoriul Rominiei, inscrisa in cartea funciara - construirea unei locuinte viitoare in regim individual - Moneda de acordare: RON - Suma maxima: pina la 95% din pretul de achizitie, fara a depasi: - 57.000 EUR in echivalent RON in cazul creditelor acordate pentru locuinte finalizate - 66.500 EUR in echivalent RON in cazul creditelor acordate pentru locuinte noi, construite in baza autorizatiilor eliberate dupa 22.02.2010 si pentru locuintele viitoare ce urmeaza sa se construiasca de catre beneficiari individuali. - Termen maxim: 30 ani - Avans minim: 5% - Perioada de gratie: 18 luni Se acorda doar pentru locuinte viitoare ce urmeaza sa se construiasca in regim individual. Garantii: - Ipoteca in favoarea bancii a imobilului achizitionat / construit din credit - Garantii constituite de incasarile in conturile curente deschise la BCR (ipoteca mobiliara asupra tuturor soldurilor creditoare) Asigurari: - Asigurarea obligatorie a locuintelor (PAD) cesionata in favoarea statului roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice si a bancii, pe toata perioada de creditare. - Asigurarea facultativa a imobilului achizitionat din credit, cesionata in favoarea statului roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice, si a bancii, pe toata perioada de creditare - Asigurarea lucrarilor de constructii-montaj pentru locuinta aflata in constructie - Asigurarea de viata - Asigurarea de somaj, pe care o poti incheia numai impreuna cu asigurarea de viata. Astfel, in caz de pierdere involuntara a locului de munca beneficiezi de pina la 12 de rate lunare platite de banca, iar in caz de invaliditate totala si permanenta sau deces, iti este achitat intreg creditul ramas nerambursat. Documente A. Documente necesare: - Acte de identitate (pentru tine, membrii familiei si, dupa caz, pentru persoanele care participa cu veniturile lor la credit, denumite coplatitori) - Certificat de casatorie sau hotarire de divort, daca este cazul (copie) - Documente care atesta realizarea de venituri (pentru tine si, dupa caz, pentru coplatitori; documentele difera in functie de tipul de venit realizat) - Documente care atesta existenta avansului: antecontract de vanzare-cumparare, chitanta autentificata la notariat, etc. Documente privind alte credite/carduri de credit/overdraft pe care le ai la alte banci, daca este cazul - Declaratia pe propria raspundere autentificata, ca la data solicitarii creditului, nu detii, in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia, nicio locuinta, indiferent de modul sau momentul in care a fost dobindita, fie detii in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia cel mult o locuinta, dobindita prin orice alt mod decit prin Program, in suprafata utila mai mica de 50mi B. Documente specifice, ce difera in functie de destinatia creditului: cumparare imobil, construire etc.: Spre exemplu, pentru cumpararea unei locuinte iti sunt necesare: - Precontractul de vinzare-cumparare a imobilului - Actul de proprietate asupra imobilului ce face obiectul vinzarii (copie) - Declaratia pe proprie raspundere a vinzatorului, conform Legii 10/2001, ca bunurile imobiliare respective nu sunt revendicate si ca nu exista litigii in legatura cu acestea - Extrase din documentatia cadastrala (copie) - Certificat de eficienta energetica Etape Iata care sunt pasii pe care trebuie sa-i urmezi pentru obtinerea creditului: - Prezinti documentele privind veniturile, in vederea analizei - Banca verifica daca indeplinesti conditiile pentru suma solicitata - Dupa ce depui toate actele (inclusiv documentele privind imobilul ce se achizitioneaza si antecontractul de vinzare-cumparare, in cazul in care ai gasit imobilul), banca iti furnizeaza documentul iInformatii standard la nivel european privind creditul pentru consumatorii si semnezi cererea de credit - Dupa plata taxei de evaluare, un evaluator extern iti va evalua imobilul pe care il aduci in garantie - Banca te informeaza daca imprumutul a fost aprobat sau respins - Dupa aprobarea creditului, semnezi contractul de credit, contractele de garantie, politele de asigurare ale imobilului etc. - Bnca iti pune banii la dispozitie in contul curent, de unde se vor transfera, intr-o singura transa sau mai multe, conform contractului de credit, in contul vinzatorului, constructorului, furnizorului de materiale, prestatorului de servicii etc., dupa caz in cazul in care nu ai gasit imobilul pe care doresti sa-l achizitionezi, BCR aproba mai intii creditul si apoi ai la dispozitie 120 zile de la semnarea contractului de credit pentru gasirea imobilului.